Dlaczego Policja Podatkowa manipuluje „Kredobankiem”? (Grupa PKO BP SA)

Bank wyksięgował z bilansu prawie połowę swego portfelu kredytów. Struktury bliskie zakładowi finansowemu wystawiły go na sprzedaż.

Źródło


Lwowski „Kredobank”, który według oszacowania wysokości aktyw należy do top 50, przez firmy afiliowane wystawił na sprzedaż portfel kredytów w wysokości 1,5-2,0 mlrd. UAH. W marcu Bank przekazał wykaz dłużników (uwaga: rejestry otrzymano od firm związanych z Bankiem) do ośmiu największych firm egzekucyjnych z wnioskiem o zwrot zadłużenia. Tu chodzi przeważnie o kredytach zabezpieczonych zastawem: hipoteka, kredytem samochodowym, pożyczkami udzielonymi na mały i średnibiznes. Także w rejestrobejmuje niewielka ilość pożyczek bez zastawu. O tym Forbesowi powiedzieli, pod warunkiem zachowania anonimowości, top-menedżerowie dwóch firm egzekucyjnych.

Prawdopodobnie Lwowska firma „PrimoKollekt”,która najbardziej aktywie wśród innych firm, wykupi zadłużenia złożone portfelu kredytów. Firma nie zaprzeczają faktu negocjacji ze jednostkami przybliżonymi do „Kredobanku”. „Bierzemy udział we wszystkich przetargach na rynku” – mówi Pani Ewa ZakowyczDyrektor Generalny grupy firm „PrimoKollekt”– „Wygramy trzy przetargi z czterech», powołując się na zasady poufności nie określiła zestaw wystawionego na sprzedaż przez „Kerdobank”, powołując się na warunki poufności.

Deputowany StepanKubiw, któryw ll.2000-2008 stał na czele „Kredobanku”,uważa, że Bank dysponuje zbyt małym narzędziem do wykrycia faktuoszustwa oraz nie dysponuje informacjąo historii kredytowej klientów z szeregu małego i średniego biznesu, którym Bank udzielił kredytu poczynając od 2009 roku. „Bank nie ma sprecyzowanej strategii, o ile przez ostatnie kilka lat skład Zarządu i Rady Nadzorczej zmieniał się około dziesięciu razy.”

(W grudniu 2011 roku Bank sprzedał Firmie pod wspólną kontrolą 100% zysku przyszłego od portfelu ze stopą procentową stałą o łącznej wartości do obliczenia rezerwy na dewaloryzację w wysokości 1 648 790 tysięcy UAH, do którego należały kredyty zabezpieczone przez gwarancje PKO BP S.A., jakto jest przedstawiono powyżej. Wartość księgowa sprzedanych kredytów w dniu sprzedaży stanowiła 1 083 281 tysięcy UAH. Bank otrzymał 338 167 tysięcy UAH od Firmy macierzystej na poczet rekompensaty z tytułu zabezpieczenia oraz 562 456 tysięcy UAH od Firmy pod wspólną kontrolą z tytułu wynagrodzenia za sprzedane kredyty. W wyniku tej transakcji Bank uznał stratę netto w wysokości 182 758 tysięcy UAH, co stanowi różnicę między wartością bilansową sprzedanych kredytów a wpływami otrzymanymi w wyniku realizacji kredytów i rekompensaty z tytułu zabezpieczenia.)

Niezłe kredyty

Sprzedawcami kredytów „Kredobanku”jest Firma factoringowa „Czastnyjeinwesticyji” i Firma „Inter-Risk-Ukraina”, odpowiednio 98% i 100% kapitału obu Firmnależą do Polskiego Banku Krajowego PKO Bank Polski S.A.,zkolei który posiada 99,57% akcji „Kredobanku”.

Zgodnie ze sprawozdaniem audytorskim w lutym 2011 roku Bank sprzedał Firmom „pod wspólną kontrolą” portfel kredytów w wysokości 1,6 mlrd. UAH. „W końcu 2011 roku Kredobank podjął kroki w celu „pozbawienia się” swego bilansu od kredytów problemowych zgodnie z wytycznymi Narodowego Banku Ukrainy”, – jak to zostało ogłoszone na konferencji prasowej w imieniu Prezesa Zarządu „Kredobank”Pana Dmitrija Krepaka. Ogólnie rzecz biorąc, przez ostatnie cztery lata portfel kredytów Banku zmniejszył się od 5,1 mlrd. UAH do 2,2 mlrd. UAH, odpowiednio w rankingu wysokości aktyw Bank przeszedł z 29 na 45 pozycję.

Akcjonariusz mniejszościowy „Kredobanku”AleksandrStarodubcew twierdzi, że Bank sprzedaje z bilansu nie złe, lecz wyłącznie operacyjne aktywa. „Sprzedane pod koniec 2011 roku kredyty to są były bardzo dobre kredyty zabezpieczone pod gwarancje PKO Bank Polski i zastawy”, – zapewnia akcjonariusz, oburzony, że w ten sposób aktywa zostały wyprowadzone spod kontroli wszystkich akcjonariuszy Bankubez ich zgody i zostały przekazane pod kontrolę wyłącznie jedynego współwłaściciela Banku.„Bardziej logicznie było zaproponować nam wszystkim wejść do nowej struktury [do kapitału firm „Czastnyjeinwesticyji” i „Inter-Risk-Ukrainy”] lub pozwolić wycofać się z kapitału Banku.”

Spór z Inspekcją Podatkową

Na sprzedaż wielkich portfeli kredytów „Kredobanku”zwróciła uwagę także Policja Podatkowa. Dnia 21 marca bieżącego roku w Centralnym Biurze we Lwowie funkcjonariusze InspekcjiPodatkowejprzeszukali i wycofali dokumentację bankową. „Celem wizyty inspektorów Policji Podatkowej do Głównego Biura Banku, było zatrzymanie pewnych dokumentów dotyczących sporu sądowego Banku z Inspekcją Podatkową”, – zostało wyjaśnionona konferencji prasowej „Kredobanku”.

Starodubcew twierdzi, że Bank procesuje się z urzędem podatkowym w związku z doliczonymi 60 mln. UAH podatków, rzekomo nieuiszczonych przy sprzedaży portfelu kredytów Firmom afiliowanym. „Przy sprzedaży kredytów problemowych niektóre podporządkowane Zarząd otrzymali 10% prowizji maklerskiej”, – wyjaśnił akcjonariusz mniejszościowy, według którego Inspekcja Podatkowa również sprawdzają wiarogodność dokonanych przez Bank transakcjiw zakresie wypłat prowizji firmom egzekucyjnym, w którym okresie Bank prowadził sprawy dłużników złożonych dokonując przy tym wypłat firmom trzecim z tytułu obsługi złych kredytów.


Bank twierdzi, że przestrzega prawa. Policja dotychczas nie udzieliła odpowiedzi na pytania pisemne Forbes.